Скам чи реальний прибуток: огляд популярних платформ, що пропонують швидкий дохід

Головна » Блог про фінанси та інвестиції: практичні гайди та поради » Огляди » Скам чи реальний прибуток: огляд популярних платформ, що пропонують швидкий дохід

Мабуть кожен користувач інтернету хоча б раз бачив привабливі об’яви та пропозиції, на кшталт «високі заробітки в інтернеті», «заробляйте від $500 в день», чи «гарантований дохід щодня». Часто такі об’яви транслюються, як реклама у Telegram-пабліках, користувачам надходять подібні пропозиції в повідомленнях приватних месенджерів, або ж їх можна зустріти й на різноманітних сайтах, що розміщують на своїх сторінках рекламу. Та чи всі вони дійсно дають змогу заробити? Пропонуємо вам чесні розбори інструментів для доходу та аналітику щодо їх легальності, валідності та спроможності забезпечити вам швидкий та високий прибуток.

Анатомія хайпу: чому люди вірять у надприбутки

Сама ідея пропозицій швидкого та високого доходу зовсім не нова. Ще у 90-х роках ХХ століття українці зіткнулися із таким явищем, як «фінансові піраміди», або ж «піраміди Понці» — схеми, що передбачали нібито швидке збагачення за рахунок внеску інвестицій. На користь популяризації таких схем тоді працювала реклама на телебаченні, яка транслювала успішне та заможне життя тих, хто взяв участь у подібних проєктах.

Класичний приклад такої піраміди — МММ Сергія Мавроді, що продукувала власні акції та продавала їх людям. Завдяки підтримці певної маржі між вартістю купівлі та продажу й агресивній рекламній кампанії попит на акції зростав, а після повідомлення про виплату першим інвесторам дивідендів у розмірі 1000% річних — стався справжній «бум». Однак подальше залучення численних інвесторів не передбачало високих виплат, адже кошти на дивіденди першим учасникам бралися саме з інвестицій наступних. Загалом, за різними даними, той самий МММ ошукав понад 10–15 мільйонів людей на теренах СНД.

Сьогодні пропозиції надприбуткових інвестицій та заробітків також розквітають. І на це працює декілька механізмів:

1. Створення візії красивого життя, що через мережу транслюють інфлюенсери, блогери, відомі люди. Часто їх запрошують до колаборацій з різними фінансовими сервісами, і через рекламу, вбудовану в їх контент, просувають таким чином картинку багатства. У той час, як самі блогери заробляють на рекламі, їх рекламодавці отримують притік нових користувачів, що хочуть швидко збагатитися, щоб жити, як транслює інфлюенсер. Саме цей емоційний гачок чіпляє якнайсильніше.
2. Зменшення критичності мислення у стресовому середовищі. Якщо помічаєте, «бум» пропозицій із здобуття надприбутків припадає саме на кризові періоди: «буремні 90-ті», глобальна фінансова криза 2008-2010 років, періоди пандемії та війни сьогодення. У таких умовах втома та стрес провокують зниження раціонального мислення заради економії ресурсів мозку.
3. Так званий ефект надії теж працює на користь віри у надприбутки: приклади успішних людей мотивують ризикнути заради швидкого позбуття фінансових труднощів та рутини.

Як відрізнити легальні фінансові сервіси від скам-проєктів

Водночас, не варто одразу відносити всі фінансові сервіси до шахрайських схем. Варто спочатку провести перевірку інвестиційних платформ в Україні за допомогою наступних алгоритмів.

Чек-лист надійної фінансової платформи: чим вона характеризується?

• Компанія зареєстрована у державних реєстрах України та має ліцензії НАБУ чи НКЦПФР на впровадження фінансової діяльності.
• Компанія надає прозору та відкриту інформацію про власну юридичну адресу, засновників та керівництво, має відкриті звіти своєї діяльності.
• Прогнозована та пропонована прибутковість є на рівні середніх ринкових ставок.
• Сайт чи платформа компанії має захищене з’єднання (адреса, що починається з https://).

Ознаки скам-проєктів, що одразу вказують на можливість шахрайства

• Обіцяна надприбутковість: якщо сервіс пропонує 100% доходу без жодних ризиків — це «червоний прапорець».
• Повна анонімність: сервіс не вказує ані юридичної назви компанії-власника, ані її адреси, ані імен засновників та керівників.
• Платний вхід: якщо від початку вам пропонують внести кошти за реєстрацію в системі, навчання чи доступ до інструментів сервісу — це може бути ознакою шахрайства. Однак, варто зауважити, що і в легальних сервісах частина опцій може бути платною.
• Реферальна система: якщо прибуток залежатиме від кількості приведених на сервіс людей — це ознака класичної піраміди Понці.
• Відсутність компанії у державних реєстрах чи внесення до «чорного списку» НКЦПФР — одразу ж має викликати сумніви у її легальності та чесності.
• Ведення фінансових операцій через картки фізичних осіб та вимагання особистих фінансових даних: якщо вам пропонують для старту роботи внести кошти на картку невідомої вам фізичної особи, або вимагають дані вашої картки чи криптогаманця — це «червоний прапорець», що вказує на шахраїв.

Ще однією типовою ознакою скамерів є агресивний маркетинг. Такі сервіси активно використовують маніпулятивні техніки та пресинг на кшталт закликів «приєднуйтеся негайно», «тільки сьогодні», «заробляй зараз, поки інші не заробили замість тебе».

Огляд популярних схем і платформ для «легкого» заробітку

Далі наведемо огляди фінансових сервісів скам-типу.

Telegram-боти, арбітражні зв’язки та «гарантовані» P2P-пули

Діяльність скамерів сьогодні зав’язана на онлайн-просторі. Вони активно використовують месенджери, зокрема, Telegram, та створюють власні сайти, що зовні виглядають як біржі чи віртуальні валютообмінники. Типовими варіантами таких схем є:

• Telegram-боти, що нібито застосовують інноваційні алгоритми ринкової аналітики та допомагають торгувати на ф’ючерсах, крипті, або інших біржових активах. Однак реально частина таких ботів є скамерськими інструментами.

Наведемо приклад: ви знаходите посилання на торгового бота, що обіцяє цілком автоматизовану торгівлю на біржі із детальною аналітикою та гарантованим 100% успіхом, долучаєтеся до нього та робите перший депозит. Далі робот нібито торгує замість вас, щодня надає звіт із графіками та цифрами, що демонструють ваш високий прибуток. Але вивести кошти змоги нема: бот вимагає сплати комісії (часто до 20% від прибутку), внесення нового, більшого депозиту, для виведення першого, а якщо ви сплачуєте, блокує вас.

• Арбітражні платформи, що пропонують вищу маржу при продажі криптовалюти. Такі сайти чи Telegram-канали пропонують вам посилання на маловідому, але «перспективну» платформу для обміну крипти, де курсова різниця вища за ставки на великих біржах. Далі ви купуєте криптоактиви на великій біржі, переводите їх на гаманець обмінника, що наданий за арбітражним посиланням, обмінюєте, та перші кілька операцій навіть можете вивести прибуток. Однак коли ви «втягуєтеся» та переказуєте більші суми коштів, вас просто блокують.
• P2P-пули діють за класичною схемою «фінансової піраміди». Сама ідея їх — об’єднати трейдерів-початківців заради спільної торгівлі під керівництвом буцімто експертних трейдерів. Схема проста: вам обіцяють гарантований прибуток в 1–3% щодня, якщо ви вносите кошти на платформу та надаєте дозвіл «досвідченим трейдерам» використовувати їх у торгах. Першим інвесторам можуть виплачувати дивіденди, однак, насправді — за рахунок інвестицій новоприбулих користувачів. Як тільки притік спадає, пул закривається, а сайт чи Telegram-канал видаляється.

Псевдоброкери та нові «інвестиційні» стартапи

Ще одним варіантом шахрайських інвестиційних схем є фейковий брокераж та створення стартапів.

• Псевдоброкери активно рекламують свою діяльність, іноді, із залученням дип-фейків відомих особистостей чи реклами у популярних блогерів. Вони пропонують низький поріг входу (нібито під гаслом навчання новачків) та персонального аналітика, що завжди буде на зв’язку. Вони навіть мають власні сайти, де демонструють фейкові графіки прибутковості, щоденні аналітичні викладки та зростання прибутку. Після внесення коштів та пробного виведення невеликої суми прибутку, коли підозри з боку нових інвесторів спадають, вони пропонують внести більші кошти та, закономірно, зникають з ними.
• Псевдостартапи теж набувають популярності. Вони спрямовані на тих, хто не дуже розуміється на технологіях блокчейну та криптовалюти, і так пропонують вкласти кошти у нібито перспективні платформи на базі цих технологій, що будуть приносити стабільний дохід після запуску. У таких проєктах часто залучають гейміфікацію, рівні користувачів-інвесторів (хто першим вніс кошти чи вніс більше — має вищий статус та вищий відсоток прибутку у перспективі), власні токени, що розігруються чи виставляються на продаж між користувачами. Все, як у реальних стартапах, але з величезною відмінністю: проєкт ніколи не доходить до точки запуску, а сайт чи платформа згодом, при накопиченні коштів інвесторів, просто видаляється.

Реальний аналіз фінансових програм: інструменти для самостійної перевірки

Існують корисні інструменти, що дозволяють вам власноруч перевірити надійність фінансового сервісу чи компанії. Як перевірити платформу для заробітку:

1. Перевірка у Реєстрі небанківських установ НБУ. Всі компанії, що здійснюють фінансову діяльність, мають бути внесені до цього реєстру. Якщо установи в реєстрі немає, це привід задуматися, чи нести до неї свої кошти.
2. Для іноземних брокерів корисним буде використання сервісу перевірки EDGAR (зауважте, це платно), або офіційного реєстру з безпекової перевірки США SEC’s EDGAR.
3. Ще одним інструментом для перевірки є українські реєстри Opendatabot та YouControl, де можна знайти інформацію про власників, види діяльності, статус компанії та можливі ризики.
4. Також при оцінці пропозиції від брокерів слід перевірити їх наявність у переліку ліцензіатів на сайті Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.
5. Сам сайт теж варто перевірити на безпеку. Для цього можна скористатися WHOIS-сервісом перевірки доменів.

Також завжди гарною ідеєю є пошук незалежних фінансових оглядів та відгуків на діяльність окремих сервісів та платформ на авторитетних фінансових медіа, оглядових майданчиках на кшталт TrustPilot, та профільних форумах. Зауважте, що кращим джерелом інформації є реальні користувачі, однак частина відгуків на анонімних форумах чи у Telegram-каналах може бути фейковою.

Чесний розбір ризиків: що насправді відбувається з вашими грошима

Перше та найголовніше: як тільки ви стали учасником сумнівних схем із «гарантованим» прибутком, ви втрачаєте контроль над вашими коштами. Вони не знаходяться на «вашому рахунку»: зазвичай, шахраї миттєво розщеплюють інвестиції та виводять зі вказаних гаманців. Те, що вам демонструють на екрані, – лише красива картинка.

Часто зібрані кошти перекидають на транзитні гаманці та рахунки підставних осіб – так званих дропів – а звідти їх або одразу знімають готівкою, або переказують далі, щоб замести сліди. Також для замітання слідів часто використовують так звані «крипто-міксери»: кошти конвертують у криптовалюту та пропускають через сервіси-міксери, щоб ускладнити відстеження кінцевого отримувача.

Так, крім ризиків для ваших коштів, є ще декілька, які потрібно враховувати.

• Втрата конфіденційності. Якщо сервіс вимагає верифікації (нібито KYC), ви надаєте доступ до вашої персональної інформації, зокрема, до документів, які далі можуть використовувати будь-де, від продажу в даркнеті до оформлення мікрозаймів.
• Блокування банківських рахунків службами фінмоніторингу: якщо операції з вашим рахунком фінмоніторинг запідозрить у шахрайстві, ваші картки та рахунки заблокують.
• Якщо ви брали участь у реферальних програмах, вам погрожує присвоєння статусу співучасника схеми.

Алгоритм дій, якщо ви потрапили на ненадійну платформу

Попри те, що механізм кіберполіції та протидії кіберзлочинам поки що не є ідеальним, ви можете зробити власноруч декілька дій, що допоможуть убезпечити вас та ваші кошти надалі. Перше та найголовніше: негайно припиніть будь-яку взаємодію з платформою. Не відповідайте на повідомлення, не робіть депозити, не намагайтеся вивести кошти. Далі одразу заблокуйте картки чи гаманці, які використовували для роботи з платформою у додатку, чи дзвінком до банку. Після цього зробіть всі скриншоти листувань, сторінок, чеків, квитанцій, що підтверджуватимуть вашу взаємодію з шахраями, та обов’язково збережіть десь точний URL платформи чи посилання на канал — їх можуть швидко видалити.

Після цього заради власної безпеки змініть паролі пошти, соцмереж, якщо є змога — номери телефонів, які використовували для реєстрації на платформах. Не забудьте також при зміні номера телефону переприв’язати до нового номера ваші фінансові застосунки.

Якщо ви хочете перевести справу у правове поле — зверніться до Національної поліції та залиште заяву на сайті Департаменту кіберполіції.

Підіб’ємо підсумки

Провести аналіз фінансових програм на ризики, хоч і складно, але реально. І тільки при первинному дослідженні та аналізі діяльності, якщо ви не бачите ознак шахрайства, варто спробувати сервіс, як канал прибутку. Водночас важливо зберігати критичне мислення, не вірити обіцянкам надприбутку, та постійно порівнювати пропозиції фінансових платформ із реальними середніми ставками прибутковості на ринку.

Також одразу варто відкидати ідеї заробітку на схемах з реферальною системою (класичні «фінансові піраміди») та ті, що зі входу агресивно вимагають від вас коштів за реєстрацію, навчання чи доступ до фінансових інструментів. Краще діяти обачливо, обирати платформи, що мають високий рейтинг довіри та внесені до державних реєстрів (не до їх «чорних списків», звісно). Сьогодні цю інформацію легко знайти на сайтах державних фінансових регуляторів (НБУ та НКЦПФР) та в онлайн-реєстрах компаній.

Матеріал статті носить інформаційний характер та призначений для ознайомлення. Остаточне рішення щодо співпраці із кожною окремою платформою чи визначення її, як ненадійної, залишається за вами.